業(yè)內(nèi)人士：國內(nèi)俱樂部有盲區(qū)，以為國內(nèi)買過保險(xiǎn)去海外就不用再買

播報(bào)3月22每日電訊 在接受《南方都市報(bào)》采訪時(shí)，多名業(yè)內(nèi)人士對于國安小將郭嘉璇在海外比賽期間不幸離世的事件進(jìn)行了點(diǎn)評，認(rèn)為當(dāng)前國內(nèi)職業(yè)俱樂部在保險(xiǎn)專業(yè)知識領(lǐng)域還存在著盲區(qū)。

廣東省律師協(xié)會(huì)文化傳媒與體育法律專業(yè)委員會(huì)副主任鄒耀明曾表示，既然此次海外集訓(xùn)活動(dòng)是由北京足協(xié)組織，北京足協(xié)毫無疑問要為球員受傷承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。鄒耀明指出，足球項(xiàng)目確實(shí)并不需要強(qiáng)制購買體育保險(xiǎn)。但購買的保險(xiǎn)能賠償多少金額，并不影響雇主所應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。他認(rèn)為，該名球員在集訓(xùn)比賽中受傷，所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用以及后續(xù)賠償，家屬肯定無需承擔(dān)。如果雇主購買的保險(xiǎn)無法覆蓋全部賠償，剩余部分需要雇主自行承擔(dān)。在此次郭嘉璇的事件中，賠償金額可以參照北京地區(qū)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，但具體還得看雙方如何協(xié)商。

遭遇類似不幸的中國運(yùn)動(dòng)員并非孤例。2024年6月30日晚，國家青年羽毛球隊(duì)運(yùn)動(dòng)員張志杰在印尼日惹參加亞洲青年羽毛球錦標(biāo)賽團(tuán)體賽小組賽最后一場比賽時(shí)，突然暈倒，后經(jīng)搶救無效去世。后續(xù)曾有律師分析，即使張志杰投保了金額巨大的商業(yè)保險(xiǎn)，但如果保險(xiǎn)中沒有包含“猝死”這一特約情況，后續(xù)保險(xiǎn)理賠也將十分困難。

專業(yè)從事運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的悅動(dòng)保科技（深圳）有限公司創(chuàng)始人傅鵬告訴南都記者，國內(nèi)運(yùn)動(dòng)員前往海外比賽購買保險(xiǎn)“沒有規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)”，導(dǎo)致問題層出不窮。他直言，國內(nèi)職業(yè)運(yùn)動(dòng)俱樂部存在保險(xiǎn)專業(yè)知識盲區(qū)，風(fēng)險(xiǎn)意識、安全意識、責(zé)任意識并不到位。很多職業(yè)運(yùn)動(dòng)俱樂部，以為在國內(nèi)已為運(yùn)動(dòng)員購買過保險(xiǎn)，去海外參賽、集訓(xùn)就不再單獨(dú)購買保險(xiǎn)，這存在著巨大的隱患。

傅鵬介紹，很多國內(nèi)保險(xiǎn)公司將在國外發(fā)生的意外情況規(guī)定為除外責(zé)任，針對前往國外參加比賽的運(yùn)動(dòng)員，他一般都建議在已購保險(xiǎn)里擴(kuò)充境外條款，或者補(bǔ)充購買單日、單次的境外體育類保險(xiǎn)。如果只為運(yùn)動(dòng)員購買普通旅游類保險(xiǎn)，一旦發(fā)生意外，就會(huì)在救援、治療以及后續(xù)賠償方面產(chǎn)生大量糾紛。

他還提到，針對職業(yè)運(yùn)動(dòng)員在國外遭遇重傷甚至死亡的情況，保險(xiǎn)賠付的復(fù)雜性更高。比如運(yùn)動(dòng)員因?yàn)樾脑葱约膊?dǎo)致死亡，保險(xiǎn)條款里包含“猝死條款”，就可以賠付。“如果沒有‘猝死條款’，只有意外險(xiǎn)條款，就會(huì)產(chǎn)生巨大理賠糾紛。”

北京關(guān)鍵之道體育咨詢公司創(chuàng)始人張慶從事體育產(chǎn)業(yè)工作多年，他認(rèn)為國內(nèi)職業(yè)運(yùn)動(dòng)員權(quán)益保障仍然有很多工作要做，其中加強(qiáng)運(yùn)動(dòng)員境外參賽的權(quán)益保障尤為重要。比如足球領(lǐng)域，中國并不是足球發(fā)達(dá)國家，球員出國集訓(xùn)、比賽較為常態(tài)化。如果為球員購買的是國內(nèi)一些存在免責(zé)條款的保險(xiǎn)，那在海外發(fā)生意外情況，運(yùn)動(dòng)員權(quán)益就難以保障。

他表示，國外的體育保險(xiǎn)發(fā)展歷史已有50多年，有很多專業(yè)的運(yùn)動(dòng)健康保險(xiǎn)公司。而國內(nèi)體育保險(xiǎn)行業(yè)起步晚，全民保險(xiǎn)意識不足，保險(xiǎn)所需的數(shù)據(jù)缺乏，保險(xiǎn)服務(wù)能力薄弱，所以目前國內(nèi)體育保險(xiǎn)的覆蓋率、人均保單率和保額率都不高。“沒有足夠多的數(shù)據(jù)沉淀，體育保險(xiǎn)無法進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算，所以存在險(xiǎn)種品類相對單一、責(zé)任范圍相對狹窄等問題。”